Ar tehnoloģiju, kas arvien vairāk ir saistīta ar visiem uzņēmējdarbības aspektiem, CNET @ Work var palīdzēt jums - veicināt patērētājus maziem uzņēmumiem ar mazāk nekā pieciem darbiniekiem.

Ja jūs sākat uzņēmējdarbību vai strādāt sev, jūs nedrīkstat domāt, ka jums ir nepieciešama uzņēmējdarbības apdrošināšana, bet, ņemot vērā šodienas riskus, apdrošināšana ir joma, kurā katram mazo uzņēmumu operatoram vai individuālajam komersantam būtu jāuztraucas.

Kādi ir riski un kāda veida apdrošināšana jums būtu jāapsver?

"Apdrošināšana, kas jums nepieciešama, ir atkarīga no uzņēmuma darbības veida, " sacīja Mike Barton, ASV Biznesa apdrošināšanas kompānijas Allstate Insurance prezidents.

Piemēram, līgumprogrammatūras izstrādātājs, kas strādā uz vietas pie klienta, varēs atšķirīgi riskēt nekā dienas aprūpes centra operators, kurš vada uzņēmējdarbību ārpus savas mājas, vai kurjeru pakalpojuma īpašnieks, kas nodrošina 24 stundas diennaktī visā vietā liela metro zona.

"Neatkarīgi no uzņēmuma, kurā jūs esat, vispārējā atbildības apdrošināšanas polise ir laba vieta, kur sākt, " sacīja Olimpija, Vašingtonas valsts aģentu apdrošināšanas aģentūra, Kevin Hayward.

Vispārējā atbildības politika nodrošina stabilu aizsardzības pamatu jūsu biznesam. "Ja jūs uzņemat mājas pusi, lai pārdotu kosmētiku, un kāds izslīd un krīt, tas netiks segts jūsu mājokļu īpašnieka politikā, " sacīja Haywards, "bet uzņēmējdarbības vispārējā atbildības politika attiecas uz šiem negadījumiem."

Vai paņemiet frizieri, kas strādā mājās: santehnika savā mājas salonā atsprāgt, un daļa viņas mājas tiek iznīcināta. "Šī ir darbība, kas notika kā daļa no biznesa, tāpēc tā netiktu segta mājas apdrošināšanas polisē, " sacīja Bartons. Tas tiktu segts ar uzņēmuma vispārējo atbildības apdrošināšanu.

Uzņēmējdarbības apdrošināšanas veidi

"Saskaņā ar likumu mums ir jāpārvalda pārkāpumu apdrošināšana, bet es arī veicu darbinieku kompensācijas apdrošināšanu, vispārēju atbildību, kas aizsargā pret tādiem incidentiem kā pacienta slīdēšana un krītoša un invaliditātes apdrošināšana, kas mani aizsargā, ja kādu iemeslu dēļ es kļūtu invalīds un nevaru strādāt, "teica Dr Marks Eberle, Ņujorkas reimatologs.

Randy Foster, Artisan Group prezidents, būvniecības un dizaina uzņēmums Klusā okeāna ziemeļrietumos, piekrīt, ka vispārējās atbildības un darba ņēmēju kompensācijas politika ir kritiska. "Mēs arī esam pārvadājuši automobiļu politiku, jo mēs esam šajā jomā, papildus kļūdām un izlaidumu politikai, kas aptver jebkādu profesionālo atbildību par mūsu izstrādāto darbu, " sacīja Fosters.

Gan Eberle, gan Foster teica, ka, uzsākot uzņēmējdarbību, viņi vienkārši aicināja uzzināt par apdrošināšanu. Kopš tā laika viņi par to ir vairāk uzzinājuši un spēj labāk pielāgot iegādāto apdrošināšanu atbilstoši viņu vajadzībām. "Tas bija galvenais, " sacīja Eberle: "Izpratne par jūsu biznesu un kāda veida segumu jums tiešām ir nepieciešams."

Bez vispārējās atbildības cita veida apdrošināšana, ko mazajiem uzņēmējiem būtu jāapsver, ir:

Biznesa īpašuma apdrošināšana

"Zobārstu biroji ir viens no piemēriem, kur personisko īpašumu apdrošināšana var būt ļoti svarīga, " sacīja Bartons. "Četri vai pieci zobārstu krēsli, mākslas darbi un rentgena aparāti ir ļoti dārgi, lai tos aizstātu.

Ienākumu zaudējumu apdrošināšana

Ja koks krīt caur jūsu veikalu un jūsu bizness tiek pārtraukts, ienākumi varētu apstāties, kamēr ēka tiek remontēta. Komerciālās uzņēmējdarbības apdrošināšanas sabiedrības piedāvā ienākumu zaudējumu apdrošināšanu, kas parasti var būt no viena līdz sešiem mēnešiem ilgiem ienākumiem.

Kļūdas un bezdarba apdrošināšana

"Advokātiem, grāmatvežiem un apdrošināšanas aģentiem komerciālās atbildības politika neattiecas uz jums, ja jūs veicat kļūdas vai bezdarbību klienta darbā, " sacīja Hayward.

Datu kompromiss apdrošināšana

"Mēs visi esam redzējuši, ka mazie uzņēmumi savos birojos izmanto mikro karšu swipes vai saglabā klienta ierakstus savos galddatoros, " sacīja Bartons. "Ko darīt, ja šie dati tiek nozagti vai apdraudēti? Lielie uzņēmumi maksā desmitiem miljonu dolāru, lai aizsargātu savus klientu datus. Uzņēmumiem ar tikai 20 klientiem ir vienāds risks."

Kiberdrošība

"Iespējams, ka jums nebūs nepieciešama kiberdrošība, ja jūsu uzņēmums cep un pārdod cupcakes, bet, ja jūs pētāt vai veicat digitālus ierakstus par saviem klientiem, un jūsu dators ir nolaupīts ar ransomware, jums ir ekspozīcija, " sacīja Hayward.

Labākā vērtība

Gan Barton, gan Hayward iesaka, lai mazo uzņēmumu īpašnieki veiktu uzņēmējdarbības apdrošināšanas polises "paketi", kas var segt lielāko daļu savas apdrošināšanas vajadzības, ja viņi vēlas saņemt vislabāko cenas un vērtības attiecību.

"Piemaksa, ko jūs maksājat par paketi, ir atkarīga no jūsu uzņēmuma, bet daudziem mazo uzņēmumu īpašniekiem piemaksu izmaksas nepārsniedz 500 ASV dolārus gadā, " sacīja Hayward.

Šīs uzņēmējdarbības apdrošināšanas paketes ietver vispārējo atbildību un arī BOP (uzņēmuma īpašnieka personiskās atbildības) aizsardzību. "Komplekts sniedz pircējiem spēcīgu segumu komplektu, kas aptver plašu risku klāstu un ir ļoti pieņemams, " sacīja Hayward.

Kļūdas, no kurām jāizvairās

Kādas kļūdas uzņēmumi veic, pērkot apdrošināšanu?

"Personīgā īpašuma un inventāra, kas tiek izmantots uzņēmumā un kas netiks iekļauts jūsu mājokļa apdrošināšanas polisē, nenovērtēšana ir kļūda, ko dara daudzi uzņēmēji, " sacīja Bartons. "Kad jūs nepietiekami novērtējat inventāru un personīgo uzņēmumu īpašumu, jūs pašam izveidojat ekspozīciju, ja kaut kas notiek."

"Ir svarīgi atrast apdrošināšanas aģentu, kurš saprot jūsu biznesu un ko jūs mēģināt darīt, " sacīja Hayward. "Ja jums ir labas darba attiecības ar savu aģentu, jums ir kāds, kas atrodas tirgū, un kas var jums palīdzēt jaunos segumos un pārklājuma izmaiņās, kas varētu būt noderīgas. visas jūsu politikas tiek atjauninātas jūsu uzņēmumam. "

Persona, kurai varat uzticēties

Saskaņā ar Allstate's Barton, viena trešdaļa amerikāņu darbaspēka ir mazo uzņēmumu sektorā. "Tas nekad agrāk nebija noticis, kad lielākā daļa cilvēku strādāja lielākos uzņēmumos, bet ir bijusi noteikta pāreja, " viņš teica.

Šiem mazo uzņēmumu īpašniekiem ir jādara viss - sākot ar produktu izgatavošanu, pārdošanu un klientu apkalpošanu līdz grāmatu glabāšanai un pareizo apdrošināšanas veidu nodrošināšanai. Lielākajai daļai mazo uzņēmumu īpašnieku nav "dublējumu". Viņi darbojas liesās, un dienā ir tikai tik daudz stundu, ka viņi var strādāt.

Tas ļauj viegli palaist garām vai izlaist apdrošināšanu, kas ir svarīga jūsu uzņēmumam.

"Neatkarīgi no jūsu uzņēmuma, jūs varat novērtēt riskus, " sacīja Hayward. "Ar to var palīdzēt zinošs apdrošināšanas aģents, kurš saprot jūsu biznesu, tāpēc ir svarīgi atrast personu, kurai varat uzticēties."

Viens labs veids, kā atrast zinošu apdrošināšanas aģentu, ir uzdot citiem, kas ir jūsu uzņēmumā, ieteikumus. Vēl viena iespēja mazo uzņēmumu īpašniekiem ir iepirkties uzņēmējdarbības apdrošināšanai tiešsaistē.

Ir tiešsaistes biznesa apdrošināšanas portāli, piemēram, TechInsurance, ka jūs varat izmantot, lai salīdzinātu apdrošināšanas piedāvājumus un likmes.

Šis brīdinājums ir tāds, ka vispirms jums ir jādara savs pētījums par savu biznesu un to, kādas ir tās uzņēmējdarbības apdrošināšanas vajadzības, jo tas būs jums, kurš izdarīs izvēli par to, kādu apdrošināšanas segumu jums būs.